Η μέθοδος χιονοστιβάδας του χρέους: Πώς λειτουργεί;

40
Η μέθοδος χιονοστιβάδας του χρέους: Πώς λειτουργεί;

Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει συνδέσμους για τους οποίους ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση εάν κάνετε κλικ, χωρίς κόστος για εσάς.

Η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους είναι μια στρατηγική αποπληρωμής χρέους που διαδόθηκε από Ντέιβ Ράμσεϊ. Χρησιμοποιεί ψυχολογία για να σας παρακινήσει να ξεπληρώσετε το χρέος σας πιο γρήγορα.

Εάν χρειάζεστε μια κλωτσιά στον πισινό για να αποταμιεύσετε και να εξοφλήσετε όσα οφείλετε, η μέθοδος χιονοστιβάδας του χρέους μπορεί να είναι μια αποτελεσματική λύση για εσάς. Αλλά μπορεί να καταλήξει να σας κοστίσει χρήματα μακροπρόθεσμα.

Εάν έχετε ήδη κίνητρο να εξοφλήσετε το χρέος σας και θέλετε να συνεχίσετε με την επίτευξη οικονομικής ελευθερίας, καλύτερα να χρησιμοποιήσετε μια άλλη στρατηγική, όπως τη μέθοδο χιονοστιβάδας του χρέους.

Σε αυτόν τον οδηγό για τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους, θα εξηγήσουμε πώς λειτουργεί, τα οφέλη και τα μειονεκτήματά της.

Πώς λειτουργεί η μέθοδος Debt Snowball;

Με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους, εστιάζετε στην εξόφληση των υπολοίπων του χρέους σας κατά σειρά μεγέθους, ξεκινώντας από το μικρότερο. Αυτό σας βοηθά να χτίσετε δυναμική.

Ενώ χρησιμοποιείτε τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους, είναι σημαντικό να συνεχίσετε να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή για όλα τα άλλα χρέη σας ταυτόχρονα.

Μόλις εξοφλήσετε το μικρότερο χρέος σας, τοποθετείτε τα χρήματα που του είχατε διαθέσει στο επόμενο μικρότερο υπόλοιπο. Επαναλαμβάνετε αυτή τη διαδικασία μέχρι να εξοφληθεί όλο το χρέος σας.

Επειδή συνεχίζετε να ρίχνετε τα χρήματά σας για να ξεπληρώσετε όλο και μεγαλύτερα ποσά χρέους, είναι σαν να κυλάτε μια χιονόμπαλα—εξ ου και το όνομα.

Η χαρά της εξάλειψης των υπολοίπων χρέους ένα προς ένα σας δίνει κίνητρο να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη μέθοδο μέχρι να έχετε έναν καθαρό ισολογισμό.

Ωστόσο, υπάρχει ένα μεγάλο πρόβλημα με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους. Επειδή δίνετε προτεραιότητα στο χαμηλότερο υπόλοιπό σας, αντί για το υψηλό χρέος σας, χάνετε χρήματα από χρεώσεις τόκων.

Πώς χρησιμοποιείτε τη μέθοδο χιονοστιβάδας του χρέους;

Προτού υπολογίσετε πόσα χρήματα θέλετε να διαθέσετε για την εξόφληση του πρώτου υπολοίπου σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά χρήματα στον προϋπολογισμό σας για να καλύψετε την ελάχιστη πληρωμή για κάθε έναν από τους λογαριασμούς χρέους σας.

Στη συνέχεια, αναλύστε τα χρέη σας. Ανατρέξτε σε όλα τα χρέη σας και κατατάξτε τα από το μικρότερο οφειλόμενο υπόλοιπο έως το υψηλότερο. Το μικρότερο χρέος θα είναι ο πρώτος σας στόχος. Συνιστούμε να παρακολουθείτε τα υπόλοιπά σας είτε σε σημειωματάριο είτε —αν είστε λάτρης του Excel— σε υπολογιστικό φύλλο.

Κάθε μήνα, πραγματοποιήστε την ελάχιστη πληρωμή σας για κάθε χρέος, ανεξάρτητα από το μέγεθος (εξάλλου, το τελευταίο πράγμα που χρειάζεστε είναι μια βουτιά στο πιστωτικό σας σκορ).

Υπολογίστε πόσα επιπλέον χρήματα μπορείτε να διαθέσετε κάθε μήνα για την εξόφληση του χρέους. Για να εξοφλήσετε τα υπόλοιπά σας ακόμη πιο γρήγορα, μπορεί να θέλετε να επικεντρωθείτε σε μια ή δύο πλευρές και να βάλετε τα κέρδη σας προς την αιτία.

Τώρα, πληρώστε αυτό το επιπλέον ποσό για το μικρότερο χρέος μέχρι να εξοφληθεί. Μόλις φιλήσετε αυτήν την ισορροπία αντίο, φροντίστε να τραβήξετε μια μεγάλη κόκκινη γραμμή μέσα από αυτήν στο σημειωματάριό σας ή να διαγράψετε αυτήν τη σειρά υπολογιστικού φύλλου. Αισθάνεται τόσο καλά!

Τον επόμενο μήνα, απλώς ρίξτε τα επιπλέον χρήματα που βάζατε για το μικρότερο χρέος (συμπεριλαμβανομένης της ελάχιστης πληρωμής) στο επόμενο υπόλοιπο της λίστας.

Συνεχίστε μέχρι να ξεχρεώσετε.

Ένα παράδειγμα της χιονοστιβάδας του χρέους σε κίνηση

Για να σας δώσω ένα παράδειγμα για το πώς θα λειτουργούσατε τη μέθοδο χιονοστιβάδας του χρέους, ας χρησιμοποιήσουμε τον φανταστικό μου φίλο Lolly.

Ακολουθούν οι λογαριασμοί χρέους της Lolly:

  • Πιστωτική κάρτα A: 500 $ (με ελάχιστη πληρωμή 50 $)
  • Πιστωτική κάρτα Β: 2.000 $ (με ελάχιστη πληρωμή 100 $)
  • Δάνειο αυτοκινήτου: 5.000 $ (με ελάχιστη πληρωμή 300 $)
  • Φοιτητικό δάνειο: 30.000 $ (με ελάχιστη πληρωμή 400 $)

Αφού ελέγξει τον προϋπολογισμό της, η Lolly αποφασίζει ότι μπορεί να αντέξει οικονομικά να διαθέσει 1.200 $ σε μια συνολική μηνιαία πληρωμή για το χρέος της.

Στην αρχή της διαδικασίας χιονοστιβάδας χρέους, η Lolly οφείλει 850 $ για τις ελάχιστες πληρωμές. Αυτό θα της άφηνε με 350 $ για να βάλει επιπλέον.

Τον πρώτο μήνα, εξοφλεί όλα τα ελάχιστα ποσά της και εφαρμόζει αυτά τα 350 $ στην πιστωτική κάρτα Α, το χαμηλότερο υπόλοιπό της. Επειδή έχει επίσης πληρώσει στον εκδότη της πιστωτικής κάρτας 50 $ για τη μηνιαία ελάχιστη πληρωμή, τώρα χρωστάει μόνο 100 $ σε αυτήν την κάρτα.

Τον επόμενο μήνα, πληρώνει την Πιστωτική Κάρτα Α και βάζει τα 300 $ που περίσσευαν στην Πιστωτική Κάρτα Β.

Τον επόμενο μήνα, επειδή δεν χρωστάει πλέον χρήματα στην πιστωτική κάρτα Α, μπορεί να διαθέσει τα 50 $ που πλήρωνε κάθε μήνα ως ελάχιστο για την εξόφληση της πιστωτικής κάρτας Β.

Ξεπλύνετε και επαναλάβετε.

Πλεονεκτήματα της μεθόδου χιονοστιβάδας

Αυτό το μεγαλύτερο πλεονέκτημα αυτής της μεθόδου αποπληρωμής χρέους είναι το κίνητρο που λαμβάνετε από τη διαγραφή των χρεών από τη λίστα σας.

Επειδή είναι εύκολο να δεις την πρόοδο που κάνεις, θα λάβεις τεράστια ψυχολογική ώθηση. Θα είστε σίγουροι ότι είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος.

Και επειδή θα νιώσετε ότι έχετε περισσότερο έλεγχο στην οικονομική σας κατάσταση, θα εξαλείψετε το άγχος και την ανησυχία.

Αυτό καθιστά τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους μια καλή επιλογή για όσους από εμάς ξενυχτάμε ανησυχώντας πώς θα εξοφλήσουμε ποτέ όλα τα χρέη της πιστωτικής μας κάρτας. (Εχω πάει εκεί.)

Μπορεί ακόμη και να σας παρακινήσει να βρείτε πρόσθετους τρόπους για να κερδίσετε χρήματα—είτε επιλέγοντας μια παράπλευρη φασαρία είτε βρίσκοντας μια σταθερή ροή παθητικού εισοδήματος.

Μειονεκτήματα της μεθόδου χιονοστιβάδας

Το μεγαλύτερο μειονέκτημα της μεθόδου χιονόμπαλας είναι ότι μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε επιπλέον χρήματα σε τόκους με την πάροδο του χρόνου.

Αυτό συμβαίνει επειδή αυτή η μέθοδος αποπληρωμής του χρέους περιλαμβάνει την έναρξη με τα μικρότερα υπόλοιπά σας πρώτα, παρά με την πιστωτική κάρτα ή το προσωπικό δάνειο με το υψηλότερο επιτόκιο. Τα πιο ακριβά χρέη σας μπορεί να παραταθούν, προκαλώντας πρόσθετες χρεώσεις εισοδήματος που μπορεί να μην έπρεπε να πληρώσετε αν τα είχατε αντιμετωπίσει πρώτα.

Εάν έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας με υψηλά επιτόκια, η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους μπορεί να μην είναι αποτελεσματικός τρόπος για να εξοφλήσετε αυτά που οφείλετε.

Αντίθετα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τη χρήση της μεθόδου χιονοστιβάδας χρέους.

Πώς λειτουργεί η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους;

Σε αντίθεση με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους, η οποία δίνει προτεραιότητα στο μικρό χρέος, η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους περιλαμβάνει την εξόφληση των υπολοίπων που φέρουν πρώτα τα υψηλότερα επιτόκια.

Η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους είναι η πιο οικονομική στρατηγική για τη μείωση του χρέους. Μπορεί επίσης να είναι πιο γρήγορο από τη χρήση της μεθόδου χιονοστιβάδας ή οποιασδήποτε άλλης στρατηγικής αποπληρωμής χρέους.

Όπως και με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους, θα πληρώνετε τα μηνιαία ελάχιστα. Αλλά θα βάλετε τα επιπλέον χρήματά σας στον λογαριασμό που σας χρεώνει το υψηλότερο επιτόκιο. Συνήθως, αυτό θα είναι χρέος πιστωτικής κάρτας.

Δεν θα λάβετε την άμεση ικανοποίηση που λαμβάνετε από τη στρατηγική χιονοστιβάδας χρέους. Αλλά η μέθοδος χιονοστιβάδας μπορεί να καταλήξει να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα, βάζοντάς σας πολύ πιο κάτω στην πορεία προς την οικονομική ελευθερία.

Συχνές Ερωτήσεις

Εδώ είναι οι πιο συχνές ερωτήσεις σχετικά με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους.

Λειτουργεί πραγματικά η χιονόμπαλα του χρέους;

Η χρήση της μεθόδου χιονοστιβάδας του χρέους μπορεί να είναι μια αποτελεσματική στρατηγική για την αποπληρωμή του χρέους. Ωστόσο, θα μπορούσατε να καταλήξετε να χάσετε χρήματα από χρεώσεις τόκων—ειδικά εάν έχετε πολλά χρέη πιστωτικής κάρτας. Αυτό συμβαίνει επειδή κατανέμετε την επιπλέον πληρωμή σας στο μικρότερο υπόλοιπο, αντί στον λογαριασμό που χρεώνει το υψηλότερο επιτόκιο.

Ποια είναι τα τέσσερα βήματα της μεθόδου χιονοστιβάδας του χρέους;

  • Βήμα 1: Καταγράψτε τα χρέη σας από το μικρότερο υπόλοιπο στο μεγαλύτερο υπόλοιπο.
  • Βήμα 2: Κάντε την ελάχιστη πληρωμή σε όλους τους λογαριασμούς σας.
  • Βήμα 3: Βάλτε επιπλέον χρήματα για το μικρότερο υπόλοιπο στη λίστα μέχρι να το εξοφλήσετε.
  • Βήμα 4: Επαναλάβετε τη διαδικασία μέχρι να εξοφλήσετε όλο το χρέος σας.

Ποια είναι η καλύτερη μέθοδος αποπληρωμής του χρέους;

Μαθηματικά, η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους είναι ο πιο αποτελεσματικός τρόπος εξόφλησης όλου του χρέους σας. Αυτό συμβαίνει επειδή αντιμετωπίζει κατά μέτωπο τα υψηλά επιτόκια, εξοικονομώντας χρήματα καθώς εξοφλείτε κάθε υπόλοιπο.

Ωστόσο, μερικοί άνθρωποι χρειάζονται πιο γρήγορα αποτελέσματα για να παραμείνουν παρακινημένοι. Ίσως προτιμούν τις ψυχολογικές ανταμοιβές της μεθόδου χιονοστιβάδας του χρέους.

Ποια μέθοδος αποπληρωμής χρέους θα αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε είναι δική σας προσωπική επιλογή. Βρείτε αυτό που σας ταιριάζει και συνεχίστε με αυτό!

Η κατώτατη γραμμή

Εάν ανησυχείτε για το πώς θα εξοφλήσετε ποτέ όλο το χρέος σας και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια σοβαρή ώθηση, η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους μπορεί να είναι μια εξαιρετική στρατηγική. Καθώς εξαλείφετε τις ενοχλητικές περιστρεφόμενες ισορροπίες σας, θα νιώσετε αρκετά ανίκητοι.

(Και πιστέψτε με, λίγα πράγματα στην οικονομική σας ζωή θα είναι τόσο καλά όσο το να φιλάτε το χρέος αντίο.)

Ωστόσο, εάν προτιμάτε την ψυχρή, σκληρή λογική από τη συναισθηματική ικανοποίηση, η μέθοδος χιονοστιβάδας του χρέους είναι μια πολύ πιο αποτελεσματική στρατηγική. Όχι μόνο θα εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα, αλλά θα εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα.

Μόλις εξαλείψετε το χρέος σας, μπορεί να αναρωτιέστε: Τι ακολουθεί; Λοιπόν, φίλε μου, ήρθε η ώρα να ασχοληθείς σοβαρά με την οικονομική ελευθερία.

Η οικονομική ελευθερία είναι ηρεμία που προέρχεται από το να μην ανησυχείτε για τα χρήματα. Έχετε καλύψει όλα τα έξοδά σας, χάρη στις σταθερές ροές παθητικού εισοδήματος.

Είτε είστε κοντά στην εξόφληση του χρέους σας – είτε μόλις ξεκινάτε – είναι καιρός να σκεφτείτε πώς μπορείτε να επιτύχετε οικονομική ελευθερία.

Schreibe einen Kommentar