Μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους: Τι είναι και είναι κατάλληλο για εσάς;

3
Μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους: Τι είναι και είναι κατάλληλο για εσάς;

Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει συνδέσμους για τους οποίους ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση εάν κάνετε κλικ, χωρίς κόστος για εσάς.

Η μέθοδος χιονοστιβάδας του χρέους είναι μία από τις πιο δημοφιλείς μεθόδους εξόφλησης του εκκρεμούς χρέους.

Σε αντίθεση με τη μέθοδο χιονοστιβάδας του χρέους, η οποία περιλαμβάνει πρώτα την εξόφληση του μικρότερου χρέους σας, με τη στρατηγική χιονοστιβάδας χρέους, εξοφλείτε πρώτα το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο και εργάζεστε προς τα κάτω.

Ένα από τα καλύτερα πράγματα σχετικά με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους είναι ότι μπορεί να σας εξοικονομήσει έναν τόνο χρημάτων σε χρεώσεις τόκων. Αλλά επειδή δεν βλέπετε τόσες μικρές νίκες εκ των προτέρων όπως βλέπετε με τη στρατηγική χιονοστιβάδας χρέους, δεν είναι καλή μέθοδος αν σας αρέσει η άμεση ικανοποίηση ή δεν έχετε πειθαρχία. (Καμία κρίση!)

Σε αυτόν τον οδηγό, θα καλύψουμε μερικά από τα βασικά της μεθόδου χιονοστιβάδας χρέους, ώστε να μπορείτε να αποφασίσετε εάν είναι το σωστό μοντέλο αποπληρωμής χρέους για εσάς.

Τι είναι η Στρατηγική Χιονοστιβάδας Χρέους;

Η στρατηγική χιονοστιβάδας χρέους είναι ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους με το οποίο εξοφλείτε πρώτα το υψηλότερο χρέος σας — ανεξάρτητα από το μέγεθος του υπολοίπου. Είναι επίσης γνωστό ως στοίβαξη χρέους.

Μόλις εξοφλήσετε αυτήν την πιστωτική κάρτα, το προσωπικό δάνειο, το φοιτητικό δάνειο κ.λπ., μεταβαίνετε στο χρέος με το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο. Και συνεχίζετε με αυτόν τον τρόπο έως ότου είστε απαλλαγμένοι από χρέη (και ορκιστείτε επίσημα να μην εισπράξετε ποτέ ξανά χρέη πιστωτικής κάρτας!).

Το μεγαλύτερο όφελος της μεθόδου χιονοστιβάδας χρέους είναι ότι σας εξοικονομεί χρήματα εξαλείφοντας πρώτα τις πιο δαπανηρές πληρωμές τόκων.

Χιονοστιβάδα χρέους εναντίον Χιονοστιβάδας χρέους

Η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους ακούγεται παρόμοια με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους. Άλλωστε και οι δύο επικαλούνται το χιόνι.

Αλλά εκεί τελειώνουν οι ομοιότητες.

ο μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους εφευρέθηκε από τον Dave Ramsey (αυτόν τον τύπο που αγαπάμε να μισούμε). Περιλαμβάνει την εξόφληση των χρεών σας με σειρά από το μικρότερο προς το μεγαλύτερο υπόλοιπο.

Η ιδέα είναι ότι τα καλά συναισθήματα που θα λάβετε από την γρήγορη εξόφληση μικρότερων χρεών θα σας βοηθήσουν να πληρώσετε όλα όσα οφείλετε.

Απολαμβάνω τα καλά vibes όσο και ο επόμενος χίπης. (Γεια, φοράω κρόκες γραβάτας. Μην κρίνετε.) Αλλά επίσης απολαμβάνω να μην σπαταλώ τα χρήματά μου σε πληρωμές τόκων. Οπότε προτιμώ να αντιμετωπίσω πρώτα το χρέος με υψηλά επιτόκια.

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν μερικοί λαοί που χρειάζονται τη βιασύνη που έρχεται με την εξόφληση ενός χρέους 100% για να τους βοηθήσει να τηρήσουν το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους τους. Μπορώ να το σεβαστώ.

Πώς να χρησιμοποιήσετε τη στρατηγική χιονοστιβάδας χρέους

Πριν αντιμετωπίσετε τη στρατηγική χιονοστιβάδας του χρέους, βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε έναν σταθερό προϋπολογισμό.

Μόλις δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό —και υπάρχουν πολλές εφαρμογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να το κάνετε αυτό— μπορείτε να δείτε πόσα χρήματα σας έχουν απομείνει μετά την εξόφληση των απαραίτητων εξόδων σας όπως ενοίκιο, φαγητό, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ασφάλιση, μεταφορά κ.λπ. χρήματα που θέλετε να διαθέσετε για την εξόφληση του χρέους σας.

Επίσης, εδώ είναι μια δευτερεύουσα σημείωση: Εάν έχετε ένα τεράστιο ποσό χρέους πιστωτικής κάρτας ή προσωπικών δανείων και αισθάνεστε πάνω από το κεφάλι σας, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε μερικές επιλογές ελάφρυνσης χρέους. Υπάρχουν επαγγελματίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα χωρίς να τρελάνετε τον εαυτό σας.

Θα ήταν επίσης χρήσιμο να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για την κάλυψη τυχόν καταστροφών, έτσι δεν θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε περισσότερα χρέη πιστωτικών καρτών.

Επιστροφή στη χιονοστιβάδα. . . είσαι έτοιμος?

1. Μάθετε τις τιμές σας

Πρώτα απ ‚όλα, φροντίστε να πληρώνετε τα ελάχιστα κάθε μήνα για όλο το χρέος σας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό απλά ρυθμίζοντας την αυτόματη πληρωμή στους λογαριασμούς σας στο διαδίκτυο. (Απλώς φροντίστε να ενημερώσετε τον τρόπο πληρωμής σας εάν έχετε αλλαγή τραπεζικού λογαριασμού—πάρτε τον από εμένα.)

Μόλις ρυθμίσετε τις ελάχιστες πληρωμές σας, ήρθε η ώρα να εξετάσετε τα επιτόκια σας.

Πάρτε ένα φύλλο χαρτιού και σημειώστε όλα τα χρέη σας—τις πιστωτικές σας κάρτες, ένα προσωπικό δάνειο, ένα φοιτητικό δάνειο κ.λπ.—σε μία στήλη. Στη συνέχεια, σημειώστε το ποσό που πληρώνετε για τόκους σε μια άλλη στήλη. Συνήθως, αυτό είναι εύκολο να βρεθεί στο διαδίκτυο ή σε έντυπη δήλωση. Πιθανότατα θα αναφέρεται ως APR, ή ετήσιο ποσοστό.

Τώρα, μερικές φορές ένας εκδότης πιστωτικής κάρτας μπορεί να αυξήσει το επιτόκιο αφού έχετε λογαριασμό για περισσότερο από ένα χρόνο. Ωστόσο, βάσει νόμου, η εταιρεία πιστωτικών καρτών πρέπει να σας στείλει γραπτή ειδοποίηση τουλάχιστον 45 ημέρες πριν από την έναρξη ισχύος του νέου επιτοκίου. Λάβετε, λοιπόν, αυτό κατά νου όταν αναφέρετε τις τιμές σας!

2. Παραγγείλετε τις τιμές σας

Τώρα κάντε μια λίστα με το χρέος σας με βάση το υψηλότερο έως το χαμηλότερο επιτόκιο. Έτσι, εάν η κάρτα Α χρεώνει 24,9%, η Κάρτα Β χρεώνει 19,5%, το φοιτητικό σας δάνειο χρεώνει 5,9% και το δάνειο αυτοκινήτου σας χρεώνει 8%, θα καταχωρίσετε το χρέος σας με αυτή τη σειρά:

  1. Κάρτα Α
  2. Κάρτα Β
  3. Δάνειο αυτοκινήτου
  4. Φοιτητικό δάνειο

Και αυτή είναι η σειρά με την οποία θα κάνατε εξοφλήσει το χρέος σας.

Ελέγξτε για να δείτε εάν κάποια από τις κάρτες σας έχει περίοδο προσφοράς, μετά την οποία η τιμή θα αυξηθεί. Εάν το κάνουν, ίσως χρειαστεί να αναδιατάξετε το χρέος σας όταν έρθει εκείνη η ώρα.

3. Πραγματοποιήστε τακτικές πληρωμές

Κάθε μήνα, φροντίστε να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές σας για κάθε χρέος. Η έλλειψη πληρωμής μπορεί να συσσωρευτεί σε χρεώσεις και να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ. Και αυτό είναι ένα εισιτήριο μονής κατεύθυνσης για να αποκτήσετε ακόμα υψηλότερο επιτόκιο σε νέους λογαριασμούς.

Αφού πληρώσετε τα ελάχιστα, πάρτε το χρηματικό ποσό που έχετε προϋπολογίσει για την αποπληρωμή του χρέους σας και βάλτε τα όλα στο υψηλότερο επιτόκιο χρέος σας (στο παράδειγμά μας, Κάρτα Α).

Αφού εξοφλήσετε την Κάρτα Α στο σύνολό της, πάρτε τα χρήματα που έχετε προϋπολογισμό συν το ελάχιστο ποσό πληρωμής που ξοδεύατε στην Κάρτα Α και αρχίστε να πληρώνετε την Κάρτα Β.

Μόλις εξοφληθεί η Κάρτα Β, παίρνετε το ποσό του προϋπολογισμού σας, συν τα ελάχιστα για την Κάρτα Α και την Κάρτα Β και εξοφλείτε το δάνειο αυτοκινήτου. Και συνεχίστε μέχρι να εξοφλήσετε όλο το χρέος σας.

Ακολουθεί μια επαγγελματική συμβουλή: Μερικές φορές οι χρεώσεις τόκων σε πιστωτικές κάρτες ενδέχεται να καθυστερούν τις δηλώσεις σας. Έτσι, αφού εξοφλήσετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας, ενδέχεται να εξακολουθείτε να οφείλετε χρέωση τόκου στον επόμενο κύκλο χρέωσης.

Όταν εξόφλησα όλες τις πιστωτικές μου κάρτες, τηλεφώνησα σε κάθε γραμμή εξυπηρέτησης πελατών πιστωτικής κάρτας μια εβδομάδα μετά την πληρωμή των υπολοίπων μου και ρώτησα εάν χρωστώ επιπλέον τόκους. Αν το έκανα, το πλήρωσα μέσω τηλεφώνου, ώστε να μην ανησυχώ ποτέ ξανά για αυτήν την πιστωτική κάρτα.

Επίσης, αφού εξοφλήσετε μια πιστωτική κάρτα, ελέγξτε αν υπάρχει ετήσια χρέωση. Εάν υπάρχει ετήσια χρέωση, ακυρώστε την. Κανείς δεν έχει χρόνο για αυτό.

Μάθε περισσότερα:

Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της μεθόδου χιονοστιβάδας χρέους;

Αν και νομίζω ότι τα πλεονεκτήματα της στρατηγικής χιονοστιβάδας υπερτερούν των μειονεκτημάτων, μπορεί να διαφωνήσετε. Ας συγκρίνουμε λοιπόν τα υπέρ και τα κατά.

Υπέρ: Η στρατηγική χιονοστιβάδας του χρέους εξοικονομεί χρήματα

Αυτό είναι το κλειδί για μένα. Η πληρωμή τόκων για το χρέος είναι σαν να πετάς χρήματα από το παράθυρο. Και το χρέος πιστωτικών καρτών είναι από τα χειρότερα.

Σύμφωνα με Lending Tree, ο μέσος Απρίλιος για όλες τις νέες προσφορές πιστωτικών καρτών είναι 19,62% (από τον Μάρτιο του 2022). Αλλά οι πιστωτικές κάρτες ξενοδοχείων και αεροπορικών εταιρειών μπορεί να φτάσουν έως και περισσότερο από 24%.

Αυτό σημαίνει ότι κάθε χρόνο, περίπου το ένα πέμπτο έως το ένα τέταρτο του κεφαλαίου της πιστωτικής σας κάρτας δεσμεύεται στον λογαριασμό σας. Δεν ξέρω για εσάς, αλλά νομίζω ότι είναι τρελό. Εάν έχετε υψηλά περιστρεφόμενα υπόλοιπα, μπορεί να αθροιστούν σε χιλιάδες δολάρια.

Χρησιμοποιώντας τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους (αντί του συστήματος χιονοστιβάδας χρέους), θα πληρώσετε πρώτα αυτές τις ενοχλητικές χρεώσεις τόκων . . . και να μην συγκεντρώνει άλλο ενδιαφέρον.

Υπέρ: Η στρατηγική χιονοστιβάδας του χρέους εξοικονομεί χρόνο

Επειδή κάθε μέρα προστίθενται τόκοι σε αυτά που οφείλετε στην πιστωτική σας κάρτα, χρειάζεται πολύς χρόνος για να αποπληρωθεί. Χρησιμοποιώντας τη στρατηγική χιονοστιβάδας του χρέους, μπορείτε να μειώσετε για χρόνια από το χρόνο που θα πραγματοποιούσατε πληρωμές εάν τηρούσατε τα ελάχιστα.

Μειονεκτήματα: Η στρατηγική της χιονοστιβάδας του χρέους απαιτεί πειθαρχία και δέσμευση

Παρόλο που η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα από κάποιες άλλες μεθόδους (συγγνώμη, Dave Ramsey), απαιτεί να την τηρήσετε.

Πρέπει να αφοσιωθείτε πλήρως σε αυτήν τη μέθοδο, ανεξάρτητα από το τι προκύψει. Εάν αντιμετωπίζετε ξαφνικά έξοδα (μια επισκευή αυτοκινήτου, ένας λογαριασμός κτηνιάτρου, ένα νέο ζευγάρι περιορισμένης έκδοσης Crocs), μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να πείτε βιδώστε το και απλώς να πληρώσετε τα ελάχιστα σε όλους τους λογαριασμούς σας εκείνο το μήνα.

Κι αυτό, φίλε μου, είναι ολισθηρή. Μόλις σταματήσετε να κάνετε την επιπλέον πληρωμή σας για την εξόφληση του χρέους, θα μπείτε στον πειρασμό να το κάνετε ξανά και ξανά. . . μέχρι το σχέδιό σας να βγει εντελώς έξω από το παράθυρο. Εχω πάει εκεί.

Γι‘ αυτό είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Για ποιον είναι η καλύτερη μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους;

Η χιονοστιβάδα του χρέους της εξόφλησης του χρέους σας μπορεί να είναι η προσωπική μου αγαπημένη στρατηγική αποπληρωμής χρέους, αλλά δεν είναι για όλους.

Εάν δεν έχετε την πειθαρχία να τηρήσετε το σχέδιο, μπορείτε εύκολα να αποθαρρυνθείτε και να αποτύχετε.

Επίσης, όλες οι μέθοδοι αποπληρωμής του χρέους δεν είναι ιδανικές εάν δεν κερδίζετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε τα καθημερινά σας έξοδα διαβίωσης. Αν σας φαίνεται αυτό, σκεφτείτε να αυξήσετε το εισόδημά σας με μια παράπλευρη φασαρία ή βρείτε μια καλύτερα αμειβόμενη δουλειά πριν προσπαθήσετε να εξοφλήσετε το χρέος σας.

Ωστόσο, εάν αισθάνεστε ότι πνίγεστε σε χρέη εκτός ελέγχου, δεν χρειάζεται να το κάνετε μόνοι σας.

Θυμηθείτε μέσα Ο άρχοντας των δαχτυλιδιών όταν ο Σαμ είπε στον Φρόντο «Μοιραστείτε το φορτίο»;

Αξίζει να καλέσετε έναν σύμβουλο χρέους που μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής, α δάνειο εξυγίανσης χρέους ή ακόμα και να βοηθήσει στη μείωση του χρέους για να μην τρελαίνεσαι.

Η κατώτατη γραμμή

Το αν θα επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους ή τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους εξαρτάται τελικά από εσάς. Το σημαντικό μέρος είναι ότι έχετε δεσμευτεί να αντιμετωπίσετε το χρέος σας μια για πάντα.

Ενώ η μέθοδος της χιονοστιβάδας θα σας εξοικονομήσει χρήματα στο τέλος, αυτό δεν έχει σημασία αν εγκαταλείψετε κάθε ελπίδα για τη διαδικασία.

Επομένως, εξετάστε τις επιλογές σας, επιλέξτε μια μέθοδο αποπληρωμής του χρέους και επιμείνετε σε αυτήν. Το έχεις!

Schreibe einen Kommentar