Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει συνδέσμους για τους οποίους ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση εάν κάνετε κλικ, χωρίς κόστος για εσάς.
Ο πληθωρισμός είναι χάλια. Εδώ είστε, κάνετε το σωστό, δουλεύετε σκληρά, εξοικονομείτε τα χρήματά σας και επενδύετε ακόμη και μερικά από αυτά. Τότε, φαινομενικά από το πουθενά, οι τιμές για όλα αρχίζουν να ανεβαίνουν.
Πρέπει να ξοδέψετε περισσότερα από τα χρήματα που έχετε κερδίσει με κόπο για να καλύψετε έξοδα όπως τρόφιμα και καύσιμα. Αυτό αφήνει λιγότερα στον λογαριασμό σας για εξοικονόμηση και επένδυση. Νιώθεις σαν εκείνος τον Έλληνα μάγκα Σίσυφο — να κυλάει για πάντα έναν ηλίθιο ογκόλιθο σε έναν λόφο και να μην φτάνει πουθενά.
Αυτό συμβαίνει ιδιαίτερα τον τελευταίο καιρό. Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS), ο Δείκτης Τιμών Καταναλωτή (CPI) —ένα σημαντικό μέτρο του πληθωρισμού— δείχνει ότι οι τιμές για αγαθά και υπηρεσίες αυξήθηκαν σχεδόν 8% τους τελευταίους 12 μήνες.
Αυτός ο ρυθμός πληθωρισμού είναι ο υψηλότερος που έχουμε δει από τη δεκαετία του 1980 – τότε που οι άνθρωποι άκουσε τον Ρικ Άστλεϊ επίτηδες.
Ευτυχώς, υπάρχουν ορισμένες επενδύσεις που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να προστατεύσετε τα χρήματά σας από υψηλά ποσοστά πληθωρισμού. Και είτε το πιστεύετε είτε όχι, υπάρχουν κάποιες επενδύσεις που μπορούν ακόμη και να σας βοηθήσουν να επωφεληθείτε από τον αυξανόμενο πληθωρισμό.
Σε αυτόν τον επενδυτικό οδηγό, θα καλύψουμε ορισμένες στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αποτρέψετε τον πληθωρισμό του χαρτοφυλακίου σας και να σταματήσετε να ανησυχείτε για την αύξηση των τιμών.
Ας ξεκινήσουμε λοιπόν!
1. ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ
Το TIPS σημαίνει τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου, το οποίο ακούγεται τόσο βαρετό όσο αυτές οι επενδύσεις.
Αλλά παρόλο που μπορεί να μην είναι τόσο συναρπαστικά όσο, για παράδειγμα, τα κρυπτονομίσματα, τα TIPS είναι λίγο πολύ οι ασφαλέστερες επενδύσεις εκεί έξω.
Κάθε τίτλος που προστατεύεται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου είναι ένα κρατικό ομόλογο που αντικατοπτρίζει τις κινήσεις του ποσοστού πληθωρισμού όπως μετράται από τον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή. Όταν είστε κάτοχος TIPS, θα λαμβάνετε πληρωμή τόκων κάθε έξι μήνες.
Έτσι, όταν ο πληθωρισμός ανεβαίνει, αυξάνονται και τα επιτόκια που πληρώνουν τα TIPS. Και όταν ο πληθωρισμός μειώνεται, τα επιτόκια TIPS ακολουθούν το παράδειγμά τους.
Με αυτόν τον τρόπο, τα TIPS είναι μια τέλεια αντιστάθμιση του πληθωρισμού. Και επειδή υποστηρίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση των ΗΠΑ, υπάρχει πρακτικά μηδενικός κίνδυνος να χάσετε το αρχικό σας κεφάλαιο.
Πώς να αγοράσετε TIPS
Είναι πραγματικά εύκολο να αγοράσετε μια Ασφάλεια που προστατεύεται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου. Οι περισσότεροι μικροεπενδυτές τα αγοράζουν μέσω των χρηματιστών τους.
Αλλά μπορείτε επίσης να αγοράσετε TIPS απευθείας από το Υπουργείο Οικονομικών μέσω του Ιστότοπος TreasuryDirect.
Ένα από τα μεγαλύτερα μειονεκτήματα των TIPS είναι ότι το Υπουργείο Οικονομικών τα προσφέρει προς πώληση μόνο μερικές φορές το χρόνο σε δημοπρασία μέσω του ιστότοπου TreasuryDirect. Επομένως, εάν ενδιαφέρεστε να επενδύσετε σε TIPS, ίσως χρειαστεί να περιμένετε μέχρι την επόμενη δημοπρασία. Ο ιστότοπος TreasuryDirect δημοσιεύει τακτικά χρονοδιαγράμματα δημοπρασιών.
Μπορείτε να αγοράσετε μια ασφάλεια που προστατεύεται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου για μόλις 100 $. Στην πραγματικότητα, πωλούνται πολλαπλάσια των 100 $. Τα TIPS είναι μακροπρόθεσμα παιχνίδια. μπορείτε να τα αγοράσετε για πέντε, 10 και 30 χρόνια.
2. Μετοχές
Τώρα, πολλοί άνθρωποι θα σας πουν να ξεφύγετε ουρλιάζοντας από το χρηματιστήριο σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας. Αλλά δεν χρειάζεσαι τέτοιου είδους αρνητικότητα.
Στην πραγματικότητα, ορισμένες μετοχές τα κατάφεραν ιστορικά πολύ καλά σε περιόδους ανόδου του πληθωρισμού.
Το κλειδί είναι να ξέρεις τι κάνεις. Μην επιλέγετε απλώς το απόθεμα της αγαπημένης σας αλυσίδας εστιατορίων.
Καθώς ο πληθωρισμός χειροτερεύει, αυτό θα μπορούσε να είναι άσχημα νέα για πολλές επιχειρήσεις. Εξάλλου, πρέπει να αντιμετωπίσουν υψηλότερα λειτουργικά κόστη, μικρότερα περιθώρια κέρδους και μείωση των πωλήσεων. Όλοι αυτοί οι παράγοντες μπορεί να έχουν αναμφισβήτητα αρνητική επίδραση στις αξίες των μετοχών.
Ωστόσο, ορισμένες εταιρείες ξέρουν πώς να παίξουν το παιχνίδι του πληθωρισμού. Αυτές είναι πιθανές επιχειρήσεις που προσφέρουν προϊόντα που πρέπει να έχουν καταναλωτικά προϊόντα. Το είδος των πραγμάτων που οι άνθρωποι θα συνεχίσουν να αγοράζουν, ακόμα κι αν οι τιμές είναι υψηλότερες. Και τείνουν να υπάρχουν εδώ και δεκαετίες και να είναι γνωστά ονόματα.
Μάθε περισσότερα:
Οι καλύτερες μετοχές για να παίξετε τον πληθωρισμό
Μιλάω για εταιρείες καταναλωτικών αγαθών όπως η Tyson Foods (TSN) και η Coca-Cola (KO). Οι λιανοπωλητές με χαμηλότερες τιμές όπως η Dollar Tree (DLTR) και η Walmart (WMT) τα κατάφεραν επίσης αρκετά καλά κατά τις προηγούμενες πληθωριστικές περιόδους.
Και σήμερα, με τα τσιπ υπολογιστών σε premium λόγω των συνεχιζόμενων ανισορροπιών προσφοράς/ζήτησης, εξακολουθώ να μου αρέσει η ιδέα να αρπάζω κατασκευαστές τσιπ όπως οι Advanced Micro Devices (AMD) και η Nvidia (NVDA).
Αλλά εδώ υπάρχει ένα άλλο μυστικό: Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα, πέρα από τον πληθωρισμό.
Εάν υπάρχει μια εταιρεία που πιστεύετε ότι θα αναπτυχθεί και θα ευημερήσει μόλις μπορέσει να επεκτείνει τα περιθώρια κέρδους της, σκεφτείτε να αγοράσετε όταν η μετοχή της δεν πάει πολύ καλά.
Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αρπάξετε μετοχές σε χαμηλή τιμή και να περιμένετε καλά νέα για να πουλήσετε με κέρδος.
Μερικοί επενδυτές αποκαλούν αυτό το είδος μετοχών „αξία μετοχής“. Η αγορά αυτών των ανδρών είναι μια αγαπημένη τεχνική συναλλαγών του Warren Buffett, του πιο θαυμαστή επενδυτή στον κόσμο.
Απλώς να είστε έτοιμοι να κολλήσετε στη μετοχή σε περιόδους αστάθειας. Και πιστέψτε με, μπορεί να υπάρχει αστάθεια.
Πώς να αγοράσετε μετοχές
Εάν μόλις ξεκινάτε με ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και θέλετε να αγοράσετε τις πρώτες σας μετοχές, μπορεί να εκπλαγείτε από το πόσο εύκολο είναι να ξεκινήσετε.
Υπάρχουν πολλοί διαδικτυακοί μεσίτες που επιτρέπουν στους χρήστες να επενδύουν σε μετοχές χωρίς να χρεώνουν προμήθεια για κάθε συναλλαγή. Συγκεντρώσαμε έναν οδηγό για τα αγαπημένα μας.
Φυσικά, αντί να επιλέγετε μεμονωμένες μετοχές, μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αγοράσετε χρηματιστήρια διαπραγματεύσιμων κεφαλαίων (ETF) σε τομείς που τείνουν να τα πηγαίνουν καλά κατά τη διάρκεια του πληθωρισμού, όπως η υγειονομική περίθαλψη, τα καταναλωτικά αγαθά, τα εμπορεύματα και η ενέργεια.
Αυτά τα κεφάλαια διαπραγματεύονται σαν μετοχές και σας επιτρέπουν να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Για παράδειγμα, αντί να αγοράσετε μία μετοχή ενέργειας, θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα ETF που παρακολουθεί έναν δείκτη πολλών ενεργειακών μετοχών.
Εάν μία από τις μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου υπολειτουργεί, δεν χάνονται όλα. Οι άλλες συμμετοχές στο ETF μπορούν ακόμα να αυξήσουν την αξία του αμοιβαίου κεφαλαίου.
3. Ακίνητα
Η ακίνητη περιουσία είναι πολύ ωραίο πράγμα για να επενδύσεις. Μου αρέσει γιατί στην πραγματικότητα υπάρχει κάτι εκεί—ένα πραγματικό κτίριο ή μια έκταση με αληθινό γρασίδι ή δέντρα.
Είναι το εντελώς αντίθετο από τις επενδύσεις κρυπτογράφησης όπως τα μη ανταλλάξιμα μάρκες ή τα NFT. Σίγουρα δεν είναι καλές επενδύσεις ανθεκτικές στον πληθωρισμό, επειδή έχουν μηδενική εγγενή αξία.
Αλλά δεν μπορείτε να πάρετε πιο ακίνητα από ακίνητα.
Και σε περιόδους αυξανόμενου πληθωρισμού, η ακίνητη περιουσία μπορεί να είναι μια εξαιρετική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Αυτό συμβαίνει επειδή, καθώς οι τιμές αυξάνονται, οι τιμές των ακινήτων τείνουν επίσης να αυξάνονται.
Τρόποι επένδυσης σε ακίνητα
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να επενδύσετε σε ακίνητα.
Διόρθωση και αναστροφή
Εάν έχετε τα χρήματα για να αγοράσετε και να αναποδογυρίσετε σπίτια για ένα κέρδος, αυτό είναι υπέροχο. Ωστόσο, να είστε προσεκτικοί, γιατί το αυξανόμενο κόστος για υλικά κατασκευής και άλλες προμήθειες που μπορεί να χρειαστείτε για να ολοκληρώσετε μια αναστροφή μπορεί να επηρεάσει τα περιθώρια κέρδους σας.
Ακολουθεί μια άλλη σκέψη: Σε μια προσπάθεια να περιορίσει τον πληθωρισμό, η Federal Reserve —η κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ— αυξάνει αργά τα επιτόκια αναφοράς. Αυτό θα οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων, τα οποία μπορεί να αποτρέψουν ορισμένους ανθρώπους από το να αγοράσουν σπίτια.
Ενοικίαση Ακινήτων
Και αυτό μας οδηγεί σε μια άλλη επένδυση σε ακίνητα: την ενοικίαση ακινήτων. Είτε διαχειρίζεστε έναν αριθμό διαμερισμάτων είτε διαθέτετε και νοικιάζετε εμπορικά ακίνητα, αυτό μπορεί να είναι ένας καταπληκτικός κερδοσκοπικός παράγοντας.
Και πάλι, να έχετε κατά νου ότι ο πληθωρισμός μπορεί να μειώσει την αγοραστική σας δύναμη όταν πρόκειται για τις προμήθειες που χρειάζεστε για τη διαχείριση των ενοικιαζόμενων ακινήτων.
Πλατφόρμες Crowdfunding
Ορισμένοι επενδυτές έχουν βρει μεγάλη επιτυχία επενδύοντας σε μια πλατφόρμα crowdfunding ακινήτων όπως το Fundrise.
Αυτές οι διαδικτυακές επενδυτικές εταιρείες συγκεντρώνουν τα χρήματα των επενδυτών για τη διαχείριση ακινήτων. Μπορείτε να βρείτε πλατφόρμες crowdfunding για κάθε είδους ακίνητη περιουσία, από εμπορικούς χώρους μέχρι πολυκατοικίες, μέχρι αγροτικές εκτάσεις.
Όταν επενδύετε σε μία από αυτές τις πλατφόρμες, δεν είστε κύριος των ακινήτων. Αλλά αυτό είναι εντάξει, γιατί δεν θα χρειαστεί να αντιμετωπίσετε τις ενοχλήσεις του να είσαι ιδιοκτήτης. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επενδύσετε και να εισπράξετε παθητικό εισόδημα.
Ωστόσο, ορισμένες πλατφόρμες crowdfunding απαιτούν από εσάς να είστε διαπιστευμένος επενδυτής για να συμμετέχετε. Αυτό σημαίνει ότι:
- Έχετε κερδίσει εισόδημα άνω των 200.000 $ ετησίως τα τελευταία δύο χρόνια. ή
- Έχετε καθαρή αξία μεγαλύτερη από 1 εκατομμύριο $.
ΑΕΑΠ
Τα REIT, ή τα καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα, είναι ένας άλλος πολύ καλός τρόπος για να επενδύσετε σε ακίνητα. Όπως οι πλατφόρμες crowdfunding, σας επιτρέπουν να αγοράζετε ακίνητα με άλλους επενδυτές.
Ωστόσο, συνήθως διαπραγματεύονται σε χρηματιστήριο, όπως ακριβώς και οι κανονικές παλιές μετοχές. Και δεν χρειάζεται να είστε διαπιστευμένος επενδυτής για να συμμετάσχετε.
Εάν δεν θέλετε να επιλέξετε μεμονωμένα REIT για το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να βρείτε αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε αυτούς τους τίτλους. Επιπλέον, υπάρχουν μερικά ETF ειδικά για το REIT.
Μάθε περισσότερα:
Όπως τα ακίνητα, τα εμπορεύματα είναι πραγματικά περιουσιακά στοιχεία με εγγενή αξία.
Ο ορισμός του εμπορεύματος είναι κάθε υλικό αγαθό που μπορεί να αγοραστεί ή να πωληθεί ή να ανταλλάσσεται με αντικείμενα παρόμοιας αξίας.
Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τα πάντα, από χρυσό και ασήμι μέχρι καλαμπόκι και ζάχαρη, μέχρι άνθρακα και λάδι.
Σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού όπως αυτή τη στιγμή, τα πολύτιμα μέταλλα όπως ο χρυσός και το ασήμι τείνουν να είναι μια κατηγορία εμπορευμάτων που έχουν καλές επιδόσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή τείνουν να διατηρούν την αξία τους μακροπρόθεσμα.
Πώς να αγοράσετε πολύτιμα μέταλλα
Μπορείτε να αγοράσετε πολύτιμα μέταλλα απευθείας—σκεφτείτε να αποθηκεύετε χρυσά νομίσματα κάτω από το στρώμα σας. Υπάρχουν αρκετοί ιστότοποι που σας επιτρέπουν να αποκτήσετε την κυριότητα του μετάλλου.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τον χρηματιστηριακό σας λογαριασμό για να αγοράσετε χρυσό και ασήμι μέσω κεφαλαίων που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο που κατέχουν τα πραγματικά πολύτιμα μέταλλα.
Και μπορείτε να επενδύσετε έμμεσα σε πολύτιμα μέταλλα αγοράζοντας μετοχές εξόρυξης ή εξόρυξη ETF. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι οι τιμές αυτών των τίτλων μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις. Δεν κινούνται απαραίτητα παράλληλα με την αξία των μετάλλων που εξορύσσουν.
Ποια είναι η χειρότερη επένδυση για τον πληθωρισμό;
Με τα χέρια κάτω, η χειρότερη επένδυση που μπορείτε να αγοράσετε σε αυτό το πληθωριστικό περιβάλλον είναι οποιεσδήποτε μακροπρόθεσμες επενδύσεις σταθερού επιτοκίου.
Μιλάμε για ομόλογα και άλλους χρεωστικούς τίτλους με διάρκεια 10 ετών ή μεγαλύτερη.
Αυτό συμβαίνει επειδή, όταν η Federal Reserve επιβάλλει υψηλότερο επιτόκιο, το σταθερό επιτόκιο που πληρώνουν αυτοί οι τίτλοι φαίνεται λιγότερο ελκυστικό. Έτσι, οι επενδυτές τα απορρίπτουν για επενδύσεις με υψηλότερες αποδόσεις.
Αυτό κάνει αυτούς τους τίτλους σταθερού επιτοκίου να χάνουν την αξία τους.
Η κατώτατη γραμμή
Ο πληθωρισμός μπορεί να κάνει τη ζωή άθλια τώρα, αλλά παρηγορηθείτε στο γεγονός ότι δεν θα διαρκέσει για πάντα.
Ωστόσο, κάθε φορά που έχουμε μια περίοδο υψηλού πληθωρισμού και αστάθειας στο χρηματιστήριο, υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να προστατεύσετε και ακόμη και να αυξήσετε τα χρήματά σας.
