Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει συνδέσμους για τους οποίους ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση εάν κάνετε κλικ, χωρίς κόστος για εσάς.
Ήρθε η ώρα να αντιμετωπίσετε μια δυσάρεστη αλήθεια: Έχετε ένα σημαντικό ποσό χρέους πιστωτικής κάρτας ή/και φοιτητικά δάνεια και αυτό σας παρασύρει. Και όσο περισσότερο παραμένετε χρεωμένος, τόσο χειρότερα θα είναι.
Εάν βρίσκεστε σε αυτή τη θέση, μπορεί να φανεί αδύνατο να γίνετε χωρίς χρέη. Αλλά η αλήθεια του θέματος είναι ότι μπορείς να το κάνεις. Χρειάζεστε απλώς μια στρατηγική που να ευθυγραμμίζεται με το εισόδημα και τον προϋπολογισμό σας.
Μια τέτοια στρατηγική που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους, η οποία μπορεί να είναι η ταχύτερη και πιο άμεση διέξοδος από την οικονομική σας καταστροφή.
Αυτή η ανάρτηση διερευνά τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους και πώς λειτουργεί.
Ποια είναι η μέθοδος χιονοστιβάδας του χρέους;
Όπως υποδηλώνει το όνομα, η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους (σε αντίθεση με τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους) περιλαμβάνει τη ρίψη ενός μεγάλου ποσού κεφαλαίου ταυτόχρονα σε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας για να προσπαθήσετε να εξαλείψετε το χρέος σας ή ακόμα και να εισπράξετε ένα μικρό κέρδος και να κερδίσετε εκδότης από την πλάτη σας.
Εάν έχετε 5.000 $ στην τράπεζα και χρέος αξίας 3.000 $, η μέθοδος της χιονοστιβάδας θα περιλαμβάνει την πραγματοποίηση επιθετικών πληρωμών ή την εξόφλησή τους στο σύνολό της με μία μόνο πληρωμή, αποφεύγοντας έτσι περιττές χρεώσεις τόκων.
Σύμφωνα με αυτήν τη μέθοδο, ταξινομήστε το χρέος σας από το υψηλότερο στο χαμηλότερο επιτόκιο ή από το υψηλότερο στο χαμηλότερο υπόλοιπο και προχωρήστε στη λίστα. Μόλις εξοφλήσετε το πρώτο σας χρέος, προχωρήστε στο επόμενο και συνεχίστε μέχρι να ξεχρεώσετε.
Γιατί να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας του χρέους;
Η βασική ιδέα πίσω από τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους είναι ότι είναι ο ταχύτερος και πιο προσιτός τρόπος για να ξεφύγετε από το χρέος, παρόλο που απαιτεί να ξοδέψετε πολλά χρήματα εκ των προτέρων.
Μειώστε το συνολικό φορτίο χρέους σας
Υπάρχει μια ισχυρή ψυχολογική συνιστώσα στο να χρωστάς. Μπορεί να είναι καταθλιπτικό να κάνετε μεγάλες μηνιαίες πληρωμές με την πάροδο του χρόνου, αλλά να μην φτάσετε πουθενά, και σε πολλούς ανθρώπους δεν αρέσει αυτή η προσέγγιση για προφανείς λόγους.
Η μέθοδος αποπληρωμής χιονοστιβάδων είναι σαν να βγαίνεις από τη φυλακή. Με μια χούφτα πληρωμές ή μια βολή, θα μπορούσατε να εξαλείψετε μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο, να σας ξεχρεώσει εντελώς ή τουλάχιστον να βγάλετε μια πιστωτική κάρτα υψηλού επιτοκίου από τη λίστα σας και να διευκολύνετε την πληρωμή των υπολοίπων.
Ενισχύστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Ένα άλλο πλεονέκτημα της μεθόδου χιονοστιβάδας είναι ότι μπορεί να ενισχύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Δεν αποτελεί εγγύηση, αλλά η εξόφληση ενός μεγάλου χρηματικού ποσού μπορεί να μετακινήσει τη βελόνα στην αναφορά σας, ειδικά εάν μειώνετε σημαντικά τη χρήση της πιστωτικής κάρτας.
Εάν έχετε χρέος, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας του χρέους πριν αγοράσετε αυτοκίνητο ή σπίτι και υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο. Εκτός από την πιθανή ενίσχυση της βαθμολογίας σας, μπορείτε να ελευθερώσετε περισσότερη πίστωση και να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε καλύτερο επιτόκιο σε ένα δάνειο.
Ελέγξτε τώρα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με μια δωρεάν υπηρεσία παρακολούθησης πίστωσης.
Εξοικονομήσετε χρήματα
Ένας από τους καλύτερους λόγους για να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους είναι να μειώσετε τις υψηλές προμήθειες τόκων, εξοικονομώντας σας ένα σημαντικό χρηματικό ποσό με την πάροδο του χρόνου. Η εξόφληση του χρέους με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας είναι ο πιο οικονομικός τρόπος μείωσης του χρέους.
Πότε να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους
Η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους δεν είναι για κάθε περίπτωση. Εδώ είναι μερικά σημάδια ότι η στρατηγική χιονοστιβάδας χρέους είναι κατάλληλη για εσάς.
Έχετε υψηλά επιτόκια
Η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους είναι η καλύτερη για πιστωτικές κάρτες που φέρουν μεγάλα υπόλοιπα, μαζί με δάνεια υψηλότερου επιτοκίου.
Εάν έχετε υψηλό ποσό χρέους σε μια κάρτα με χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο ή ένα δάνειο με λογικό επιτόκιο, θα πρέπει να σκεφτείτε δύο φορές τη μέθοδο χιονοστιβάδας του χρέους.
Θα ήταν καλύτερα να πληρώνετε την πιστωτική κάρτα κάθε μήνα και στη συνέχεια να κάνετε μια μεγάλη πληρωμή στο τέλος, καθώς δεν κοστίζει πολύ σε τόκους.
Όσο για το δάνειο, μπορεί να τιμωρηθείτε για την εξόφλησή του πολύ νωρίς. Ορισμένα δάνεια συνοδεύονται από βαριές κυρώσεις προπληρωμής, γι‘ αυτό κάντε τη δέουσα επιμέλειά σας για να καταλάβετε σε τι βρίσκεστε.
Οι άλλες πιστωτικές σας κάρτες είναι υπό έλεγχο
Ένα άλλο πιθανό μειονέκτημα της μεθόδου χιονοστιβάδας χρέους είναι ότι μπορεί να σας αφήσει με λιγότερα χρήματα για άλλες πληρωμές με πιστωτική κάρτα υψηλού επιτοκίου. Χρησιμοποιήστε τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους μόνο εάν οι άλλες πιστωτικές κάρτες και τα δάνειά σας είναι υπό έλεγχο, που σημαίνει ότι δεν επιβαρύνονται με τεράστιες χρεώσεις.
Εάν ξοδεύετε όλες τις αποταμιεύσεις σας για να εξοφλήσετε ένα χρέος πιστωτικής κάρτας, αλλά εξακολουθείτε να έχετε πολλά άλλα δάνεια υψηλού επιτοκίου (και δεν έχουν απομείνει χρήματα για να τα πληρώσετε), έχετε μεγαλύτερο πρόβλημα από ό,τι όταν ξεκινήσατε.
Είστε ευχαριστημένοι με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Λάβετε υπόψη ότι δεν είναι όλα τα χρέη κακά. Στην πραγματικότητα, για άτομα που προσπαθούν να δημιουργήσουν πίστωση, το χρέος μπορεί πραγματικά να είναι επωφελές.
Οι δανειστές θα θέλουν να δουν ότι μπορείτε να κάνετε με συνέπεια πληρωμές με την πάροδο του χρόνου προτού σας στείλουν χρήματα. Εάν προσπαθείτε να δημιουργήσετε πίστωση με δάνειο αυτοκινήτου, μπορεί να θέλετε να επιμείνετε σε έναν αργό και σταθερό ρυθμό.
Εάν είστε ευχαριστημένοι με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους θα μπορούσε να είναι ακριβώς αυτή που διέταξε ο γιατρός.
Πώς να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους
- Εκτελέστε μια απογραφή χρέους
- Στοχεύστε το υψηλότερο επιτόκιο
- Υπολογίστε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε
- Χρησιμοποιήστε τις αποταμιεύσεις για να κάνετε μια πληρωμή
- Συνεχίστε να πληρώνετε τα υπόλοιπα χρέη σας
1. Εκτελέστε μια απογραφή χρέους
Ρίξτε μια ματιά σε όλους τους λογαριασμούς σας και προσθέστε το συνολικό ποσό του χρέους σας. Καταγράψτε όλες τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνειά σας και προσπαθήστε να προσδιορίσετε πόσα πληρώνετε σε μηνιαία βάση.
Αυτή η δραστηριότητα μπορεί να είναι μια συγκλονιστική εμπειρία εάν δεν παρακολουθείτε και δεν παρακολουθείτε ενεργά το χρέος σας. Εάν έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες, μπορεί να σας περιμένει μια έκπληξη.
Ωστόσο, είναι μια απαραίτητη άσκηση εάν θέλετε να πάρετε μια λαβή για την οικονομική σας κατάσταση. Αυτή είναι μια συνήθεια που πρέπει να ασκείτε τακτικά.
2. Στοχεύστε το υψηλότερο επιτόκιο
Στη συνέχεια, υπολογίστε το δάνειο με το υψηλότερο επιτόκιο και επισημάνετε το. Αυτή είναι η κάρτα στην οποία θα θέλετε να εστιάσετε περισσότερο.
3. Υπολογίστε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε
Στη συνέχεια, ρίξτε μια ματιά στον τραπεζικό σας λογαριασμό και τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Προσδιορίστε εάν μεγιστοποιείτε τις μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας ή εάν θα πρέπει να κάνετε περισσότερες από αυτές.
Ενώ το κάνετε αυτό, σκεφτείτε τρόπους διάθεσης περισσότερων χρημάτων για πληρωμές χρέους.
Για παράδειγμα, εάν έχετε πολλά χρέη, μπορεί να μην είστε σε θέση να αποταμιεύσετε ή να επενδύσετε ακόμα. Θα μπορούσε να είναι πιο λογικό να βάλουμε αυτά τα χρήματα για ελάφρυνση χρέους.
4. Χρησιμοποιήστε τις αποταμιεύσεις για να κάνετε μια πληρωμή
Στη συνέχεια, ρίξτε μια ματιά στο πόσα χρήματα έχετε σε ευέλικτους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και σκεφτείτε να το εφαρμόσετε στο χρέος.
Αυτή μπορεί να είναι μια εξαιρετική στρατηγική, επειδή μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε μια κάρτα χωρίς να βγάλετε κάτω τον λογαριασμό σας. Θα μπορούσατε να πάρετε ένα κομμάτι χρημάτων από τις αποταμιεύσεις, να κάνετε μια πληρωμή και, στη συνέχεια, να το συνδυάσετε με ένα επιθετικό μηνιαίο πρόγραμμα πληρωμών.
Εάν το κάνετε αυτό μερικές φορές, θα μπορούσατε να πληρώσετε γρήγορα μια κάρτα χωρίς να χάσετε τη διαδικασία.
5. Συνεχίστε να πληρώνετε τα υπόλοιπα χρέη σας
Μόλις εξοφλήσετε την κάρτα σας ή μειώσετε το συνολικό χρέος σας, μην χαλαρώνετε με το γκάζι. Πρέπει να συνεχίσετε να πιέζετε προς τα εμπρός μέχρι να φύγει το υπόλοιπο του χρέους σας.
Συχνά, οι άνθρωποι μειώνουν το χρέος τους στο μισό ή κάνουν ένα μεγάλο βήμα μόνο και μόνο για να πιστεύουν ότι έχουν ξεφύγει από το δάσος. Έτσι, θα συγκεντρώσουν περισσότερες χρεώσεις προβλέποντας ότι μπορούν να πληρώσουν τα χρέη τους σε μεταγενέστερη ημερομηνία.
Αυτή η μέθοδος μπορεί να σας κάνει πίσω και να σας κάνει πολύ πιο δύσκολο να πετύχετε τους στόχους σας. Μόλις κάνετε κάποια ζημιά με μια μεγάλη πληρωμή, ολοκληρώστε τη δουλειά και απαλλαγείτε από το υπόλοιπο χρέος σας.
Μέθοδος χιονοστιβάδας έναντι χρέους
Η μέθοδος χιονοστιβάδας χρέους είναι λίγο διαφορετική από τη μέθοδο χιονοστιβάδας.
Δημοφιλής από τον Dave Ramsey, η μέθοδος χιονοστιβάδας περιλαμβάνει την πληρωμή λογαριασμών με σειρά από το μικρότερο υπόλοιπο στο υψηλότερο υπόλοιπο. Το επιτόκιο δεν συνυπολογίζεται στην εξίσωση.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε μια πιστωτική κάρτα με υπόλοιπο 250 $, μια με 1.000 $ και μια άλλη με 1.500 $. Με τη μέθοδο χιονόμπαλας, θα κάνατε όλες τις ελάχιστες πληρωμές σας, αλλά θα βάζατε πρώτα το μεγαλύτερο ποσό χρημάτων στο μικρότερο χρέος για να προσπαθήσετε να το ξεφορτωθείτε.
Ποια επιλογή είναι καλύτερη για εσάς;
Δεν συμφωνούν όλοι οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες σχετικά με την καλύτερη επιλογή για τον τρόπο εξόδου από το χρέος της πιστωτικής κάρτας.
Μόνο εσείς μπορείτε να προσδιορίσετε εάν θα πρέπει να δοκιμάσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας ή τη μέθοδο χιονοστιβάδας ως σχέδιο αποπληρωμής χρέους. Ρίξτε μια προσεκτική ματιά στην οικονομική σας κατάσταση και καθορίστε ποια προσέγγιση ευθυγραμμίζεται με τις ανάγκες και τις προτιμήσεις σας.
Για να διευκολύνετε τη διαδικασία, ρίξτε μια ματιά στο Credit Karma’s αριθμομηχανή χρέους.
Συχνές ερωτήσεις
Τι είναι η ενοποίηση χρέους;
Η ενοποίηση χρέους περιλαμβάνει τη λήψη ενός προσωπικού δανείου με χαμηλότερο επιτόκιο και τη χρήση των χρημάτων για την εξόφληση όλων των πιστωτικών καρτών σας.
Με αυτόν τον τρόπο, δυνητικά επωφεληθείτε από το να έχετε ένα δάνειο με επιτόκιο σημαντικά χαμηλότερο από αυτό που πληρώνετε σε πιστωτικές κάρτες. Είναι πιο εύκολο να το αντιμετωπίσετε από το να έχετε πολλές διαφορετικές κάρτες με διαφορετικά ποσά χρέους.
Απλώς φροντίστε να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους της συμφωνίας προτού συνάψετε δάνειο. Με αυτόν τον τρόπο, θα ξέρετε με τι ασχολείστε εκ των προτέρων.
Τι είναι το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους;
Ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους είναι ένα σχέδιο που σας βοηθά να ξεφύγετε από το χρέος. Χρησιμοποιώντας ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους, μπορείτε να οργανώσετε την προσωπική σας οικονομική κατάσταση και να μειώσετε τον χρόνο που παραμένετε υπόχρεοι.
Ως πρόσθετο μπόνους, ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους μπορεί επίσης να μειώσει το ποσό που πληρώνετε σε χρέη υψηλού επιτοκίου.
Πρέπει να τηρήσω έναν προϋπολογισμό;
Η σύντομη απάντηση είναι «ναι». Δεν είναι κακό να τηρείτε έναν προϋπολογισμό.
Μπορεί να φαίνεται άβολο στην αρχή. Αλλά η αλήθεια είναι ότι η προσκόλληση σε έναν προϋπολογισμό μπορεί να σας βγάλει από το χρέος πιο γρήγορα και να σας εμποδίσει να επιστρέψετε σε αυτό.
Ο καθένας πρέπει να έχει προϋπολογισμό, ανεξάρτητα από την οικονομική του κατάσταση.
Τι είναι η μεταφορά υπολοίπου;
Η μεταφορά υπολοίπου περιλαμβάνει τη μεταφορά ενός υπολοίπου από τη μια πιστωτική κάρτα στην άλλη. Συχνά, οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν προσφορές για νέους πελάτες, συμπεριλαμβανομένων των εισαγωγικών επιτοκίων που είναι πολύ χαμηλότερα από το μέσο όρο.
Η μεταφορά υπολοίπου σε μια κάρτα με το χαμηλότερο επιτόκιο θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα σε μηνιαίες πληρωμές. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι οι τιμές προσφοράς πάντα τελειώνουν και είναι πολύ σημαντικό να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας πριν τελειώσει.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν κάνετε ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για κάποιο διάστημα και δεν βλέπετε τα είδη των αποτελεσμάτων που θέλετε να δείτε για το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο, ίσως είναι καιρός να κερδίσετε γρήγορα και να δοκιμάσετε τη μέθοδο εξόφλησης χρέους χιονοστιβάδας.
Αυτή η στρατηγική βάζει επιπλέον μετρητά στην τσέπη σας εξαλείφοντας τις βαριές μηνιαίες πληρωμές. Θα έχετε επιπλέον χρήματα για να διαθέσετε σε καθημερινές αγορές όπως είδη παντοπωλείου και οικιακά είδη και άλλα για να διαθέσετε σε μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις και επενδύσεις.
Εάν ο στόχος σας είναι η οικονομική ανεξαρτησία, πρέπει πρώτα να ξεφύγετε από το χρέος για να φτάσετε εκεί. Αναπτύσσοντας ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους και τηρώντας το, τα χρέη σας μπορεί να μείνουν πίσω πριν το καταλάβετε.
