Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει συνδέσμους για τους οποίους ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση εάν κάνετε κλικ, χωρίς κόστος για εσάς.
Είναι μια θέση που κανείς δεν θέλει να βρίσκεται: Πρέπει να κάνετε ακριβές επισκευές στο τροχόσπιτό σας, αλλά απλά δεν έχετε τα μετρητά.
Μια επιλογή είναι να συνάψετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας έναντι της κινητής κατοικίας σας. Αλλά προτού το κάνετε, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τις συνέπειες.
Δείτε πώς μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας σε τροχόσπιτο.
Πώς να πάρετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας σε τροχόσπιτο
- Βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις
- Συγκεντρώστε την τεκμηρίωσή σας
- Αποφασίστε εάν χρειάζεστε ένα στεγαστικό δάνειο ή HELOC
- Κοιτάξτε γύρω σας για να βρείτε έναν δανειστή
- Δοκιμάστε πρώτα άλλες επιλογές
1. Βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις
Πρώτα και κύρια, εάν θέλετε να συνάψετε ένα επιπλέον δάνειο πάνω από το στεγαστικό σας δάνειο, τα οικονομικά σας πρέπει να είναι σε τάξη.
Στην ιδανική περίπτωση, έχετε ένα αξιοπρεπές πιστωτικό σκορ 719 ή υψηλότερο. Εάν ο αριθμός σας είναι μικρότερος, μπορείτε ακόμα να κάνετε αίτηση. Όμως, οι πιθανότητές σας να προκριθείτε μειώνονται και τα επιτόκια σας είναι πολύ πιθανό να αυξηθούν.
Επιπλέον, πρέπει να κατέχετε νόμιμα το κινητό σας σπίτι και ο τρέχων δανειστής σας πρέπει να προσφέρει δάνεια μετοχικού κεφαλαίου για κατοικία. Πολλά στεγαστικά δάνεια (που ορίζονται χαλαρά ως υποθήκες για ακίνητα που μετακινούνται) δεν το κάνουν. Επίσης, δεν μπορείτε να αποκτήσετε γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας σε ένα σπίτι εάν δεν το κατέχετε νόμιμα.
Ένας άλλος βασικός παράγοντας που θα εξετάσει η τράπεζα είναι η αναλογία χρέους προς εισόδημα. Για παράδειγμα, εάν έχετε υψηλό χρέος πιστωτικής κάρτας ή εάν οφείλετε περισσότερα από όσα αξίζει το σπίτι σας, τότε πιθανότατα θα σας αρνηθούν.
Το σπίτι σας πρέπει επίσης να πληροί τις προϋποθέσεις ως τροχόσπιτο στα μάτια του δανειστή.
Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν το σπίτι να έχει μόνιμα θεμέλια, επομένως μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε έναν δανειστή εξοικειωμένο με τροχόσπιτα. Ενδέχεται επίσης να υπάρχουν περιορισμοί για τροχόσπιτα που έχουν κατασκευαστεί πριν από ένα συγκεκριμένο έτος.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε επικοινωνήσει με τον δανειστή σας για να δείτε εάν έχουν πρόσθετες απαιτήσεις όπως δάνειο σε αξία ή ενιαίο εμπορικό κωδικό.
2. Συγκεντρώστε την τεκμηρίωσή σας
Αφού προσδιορίσετε εάν πληροίτε τις βασικές απαιτήσεις καταλληλότητας, θα πρέπει να συγκεντρώσετε την τεκμηρίωσή σας για να μπορέσετε να υποβάλετε αίτηση.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε αποδείξεις εισοδήματος και αποδεδειγμένο ιστορικό εισοδήματος με την πάροδο του χρόνου.
Στη συνέχεια, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας σχετικά με τη διαδικασία κατάρτισης μιας αναφοράς αποτίμησης κατοικίας για να προσδιορίσετε την τρέχουσα αξία του ακινήτου.
Θα πρέπει επίσης να συγκεντρώσετε πληροφορίες σχετικά με άλλες εκκρεμείς οφειλές, καθώς και το έντυπο IRS 4506T, το οποίο χρησιμοποιείται για την αίτηση φορολογικών στοιχείων. Στη συνέχεια, θα πρέπει να συγκεντρώσετε αποδεικτικά στοιχεία ασφάλισης και φορολογικών στοιχείων για την επιχείρησή σας, εάν είστε κάτοχος μιας.
Είναι πιθανό η τράπεζα να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας. Συνεργαστείτε με την τράπεζα εάν ζητήσουν οποιαδήποτε δικαιολογητικά. Εάν δεν μπορείτε να παρέχετε κάποια φόρμα, σίγουρα δεν θα βελτιώσει τις πιθανότητες να εγκριθείτε.
3. Αποφασίστε εάν χρειάζεστε ένα στεγαστικό δάνειο ή HELOC
Στη συνέχεια, πρέπει να προσδιορίσετε εάν θέλετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας ή μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC).
Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια έχουν πληρωμές σταθερού επιτοκίου. Έρχονται επίσης με σταθερά επιτόκια. Οι δανειολήπτες λαμβάνουν μια εφάπαξ πληρωμή για το ποσό του δανείου και στη συνέχεια πραγματοποιούν σταθερές πληρωμές κατά τη διάρκεια του δανείου — παρόμοια με τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου.
Τα HELOC λειτουργούν ως ανανεούμενα πιστωτικά όρια. Έχουν μεταβλητά επιτόκια — παρόμοια με τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο. Έτσι, αντί να λαμβάνετε ένα εφάπαξ ποσό, αξιοποιείτε το πιστωτικό όριο ανάλογα με τις ανάγκες.
Μάθε περισσότερα:
4. Κοιτάξτε γύρω σας για να βρείτε έναν δανειστή
Εδώ έρχεται το πιο δύσκολο μέρος: η εύρεση ενός δανειστή που θα σας επιτρέψει να δανειστείτε χρήματα έναντι ενός τροχόσπιτου. Δυστυχώς, αυτό είναι πιο δύσκολο από όσο φαίνεται. Η εξασφάλιση ενός στεγαστικού δανείου είναι πολύ πιο δύσκολη όταν έχετε ένα τροχόσπιτο έναντι ενός παραδοσιακού σπιτιού.
Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν μέρη όπου μπορείτε ενδεχομένως να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για το τροχόσπιτό σας, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών ενώσεων, των τραπεζών ή των ιδιωτών ενυπόθηκων δανειστών.
Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να επικοινωνήσετε με τον δανειστή που παρείχε αρχικά την υποθήκη για το τροχόσπιτό σας, καθώς έχετε ήδη σχέση με αυτόν τον οργανισμό. Ο δανειστής μπορεί να επιλέξει να σας δώσει ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο εάν είστε σε καλή κατάσταση και είστε επιμελής όσον αφορά την πραγματοποίηση πληρωμών.
Μπορεί επίσης να έχετε τύχη περνώντας από τη Fannie Mae ή τον Freddie Mac. Και αν υπηρετήσατε στο στρατό, ρωτήστε το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων των Ηνωμένων Πολιτειών και ρωτήστε για βοήθεια.
Όσον αφορά συγκεκριμένους παρόχους, εδώ είναι μερικοί συνήθεις δανειστές κινητής κατοικίας που πρέπει να εξετάσετε: μιζέρια, 21st Mortgage Corporation, Κατασκευάζεται Πανελλαδικά, Πιστωτική Ανθρώπινηκαι Triad Financial Services.
5. Δοκιμάστε πρώτα άλλες επιλογές
Τελευταίο, αλλά σίγουρα όχι λιγότερο σημαντικό, να θυμάστε ότι η λήψη ενός στεγαστικού δανείου μπορεί να είναι επικίνδυνη και δαπανηρή. Πιθανότατα, θα πρέπει να πληρώσετε βαριά έξοδα κλεισίματος, ένα τέλος αίτησης και υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές στο μέλλον.
Έχοντας αυτό κατά νου, εξετάστε το ενδεχόμενο να εξαντλήσετε όλες τις άλλες επιλογές του προγράμματος δημιουργίας μετρητών και δανείων πριν προχωρήσετε.
Για παράδειγμα, εδώ είναι μερικές άλλες επιλογές χρηματοδότησης που μπορεί να έχετε.
Πάρτε μια παράπλευρη φασαρία
Εάν έχετε τον χρόνο να προγραμματίσετε εκ των προτέρων, σκεφτείτε να αποκτήσετε μια δεύτερη ή τρίτη πηγή εισοδήματος, εκτός από την εργασία πλήρους απασχόλησης.
Αν πραγματικά βιάζεστε, θα μπορούσατε να βάλετε κάποια επιπλέον μετρητά στην τσέπη σας για να χρηματοδοτήσετε τις επισκευές σας σε λίγους μόνο μήνες. Επιπλέον, δεν θα βυθιστείτε περισσότερο στο χρέος στη διαδικασία ούτε θα χρειαστεί να επιστρέψετε μια τράπεζα.
Δεν είναι εύκολο να πάρεις μια προσοδοφόρα παρέα, αλλά τα περισσότερα πράγματα που αξίζουν δεν είναι.
Μάθε περισσότερα:
Πουλήστε το αυτοκίνητό σας
Μια άλλη επιλογή εάν πραγματικά χρειάζεται να κάνετε εξαργύρωση είναι να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας εάν είστε σε θέση να το κάνετε. Εάν εργάζεστε από το σπίτι και δεν οδηγείτε πολύ, μπορεί να μην χρειάζεστε αυτοκίνητο. Ή, αν ζείτε σε μια περιοχή που έχει Uber ή Lyft, μπορείτε ακόμα να μετακινηθείτε. Μπορείτε επίσης να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο εάν το χρειάζεστε, να πάρετε ένα ποδήλατο, να περπατήσετε ή να χρησιμοποιήσετε το carpool.
Η πώληση του αυτοκινήτου σας θα μπορούσε να βάλει χιλιάδες δολάρια στην τσέπη σας είτε για να πληρώσετε για τις επισκευές του κινητού σας σπιτιού είτε για να μειώσετε το συνολικό ποσό του δανείου σας. Επιπλέον, θα εξοικονομήσετε χρήματα σε αέριο, ασφάλιση και επισκευές. Αλλά κάντε τα μαθηματικά και βεβαιωθείτε ότι τα βραχυπρόθεσμα απροσδόκητα κέρδη σας δεν θα σας κοστίσουν περισσότερο στην πορεία.
Σκεφτείτε την αναχρηματοδότηση
Μιλήστε με τον τρέχοντα δανειστή σας για να δείτε εάν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε το στεγαστικό σας δάνειο. Κάτι τέτοιο μπορεί ενδεχομένως να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων, βάζοντας περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας για να κάνετε επισκευές χωρίς να χρειάζεται να συνάψετε δάνειο έναντι του ακινήτου σας.
Μάθε περισσότερα:
Κορυφαία ζητήματα όταν παίρνετε ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο
Το δάνειο μειώνει τα ίδια κεφάλαια
Το σημαντικότερο μειονέκτημα για τη λήψη ενός στεγαστικού δανείου είναι ότι μειώνει το ποσοστό ιδιοκτησίας του σπιτιού σας. Ουσιαστικά δημιουργείτε δέσμευση εναντίον του. Έτσι, παίρνοντας ένα δάνειο, θα μπορούσατε να κάνετε χρόνια πίσω στην προσπάθειά σας να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο, κάτι που θα μπορούσε να έχει σημαντικό μακροπρόθεσμο αντίκτυπο στα οικονομικά σας.
Έχετε έναν σοβαρό λόγο για να κάνετε αίτηση
Σκεφτείτε καλά γιατί χρειάζεστε δάνειο για το τροχόσπιτό σας. Το σενάριο που έχει νόημα από οικονομική άποψη είναι να γίνουν κεφαλαιακές αναβαθμίσεις για να πουληθεί το σπίτι. Απλώς βεβαιωθείτε ότι δεν βάζετε περισσότερα στο τροχόσπιτο από όσα αξίζει στην αγορά, διαφορετικά μπορεί να καταλήξετε να έχετε ζημιά μακροπρόθεσμα.
Άλλοι βάσιμοι λόγοι περιλαμβάνουν την αντικατάσταση της οροφής σας, την επισκευή ενός κατεστραμμένου χώρου στάθμευσης ή την επισκευή του δαπέδου σας.
Αποφύγετε να πάρετε δάνειο για κοσμητικούς σκοπούς. Για παράδειγμα, το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να πάρετε ένα δάνειο για να αναβαθμίσετε το σύστημα ψυχαγωγίας σας ή να αντικαταστήσετε τα έπιπλά σας. Καμία από αυτές τις αγορές δεν θα προσθέσει επιπλέον αξία στο σπίτι σας.
Σκεφτείτε το μακροπρόθεσμο σχέδιο σας
Η ζωή μέσω κινητού μπορεί να έχει οικονομικό νόημα. Αλλά ως ιδιοκτήτης σπιτιού, θα έχετε περισσότερη δικαιοσύνη και αξία από ένα παραδοσιακό σπίτι.
Προτού συνάψετε ένα επιπλέον δάνειο για το τροχόσπιτο σας, εξετάστε την επιλογή να το πουλήσετε και να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για προκαταβολή σε ένα παραδοσιακό σπίτι. Αυτή η κίνηση μπορεί να ενισχύσει την καθαρή σας αξία, να βελτιώσει την ποιότητα της ζωής σας και να σας βάλει σε πιο γρήγορο δρόμο προς την οικονομική ανεξαρτησία.
Σκεφτείτε αυτό το σενάριο: Παίρνετε μια ή δύο πλευρές και κάνετε ό,τι επισκευές χρειάζεστε στο τροχόσπιτό σας χωρίς να συνάψετε δάνειο με μετοχικό κεφάλαιο. Στη συνέχεια, συνεχίστε να εργάζεστε και εξοικονομήστε όσο το δυνατόν περισσότερα για ένα διαμέρισμα ή ένα μικρό σπίτι. Διατηρήστε το τροχόσπιτο και χρησιμοποιήστε το ως μετοχικό κεφάλαιο όταν παίρνετε μια δεύτερη υποθήκη σε άλλο μέρος και νοικιάστε το τρέχον σπίτι σας για να πληρώσετε το υπόλοιπο ποσό της υποθήκης.
Σε εκείνο το σημείο, θα μπορούσατε είτε να πουλήσετε το τροχόσπιτο και να βάλετε στην τσέπη τα μετρητά είτε να το κρατήσετε στο χέρι, εισπράττοντας ενοίκιο για παθητικό μηνιαίο εισόδημα.
Συχνές Ερωτήσεις
Χρειάζεστε καλή πίστωση για να λάβετε ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο σε τροχόσπιτο;
Ναί. Είναι πολύ πιθανό να χρειαστείτε καλή πίστωση εάν θέλετε να λάβετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου για το σπίτι σας. Η κακή ή ακόμα και μέση πίστωση μπορεί να μην είναι αρκετή για να εξασφαλίσει ένα δάνειο.
Πρέπει να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο για βελτίωση κατοικίας;
Θα πρέπει να συνάψετε μόνο ένα στεγαστικό δάνειο για το σπίτι σας για να κάνετε κεφαλαιακές αναβαθμίσεις που θα βελτιώσουν τη συνολική αξία του σπιτιού σας. Αποφύγετε να συνάψετε στεγαστικά δάνεια για καλλυντικές επισκευές ή ασήμαντα πράγματα. Βεβαιωθείτε ότι χρειάζεστε οπωσδήποτε ένα δάνειο και δεν υπάρχει άλλη επιλογή για να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση.
Με απέρριψαν από ένα βιομηχανικό στεγαστικό δάνειο. Και τώρα τι?
Η απόρριψη δεν είναι το χειρότερο πράγμα στον κόσμο. Θα σας αναγκάσει να γίνετε πιο δημιουργικοί σχετικά με τη χρηματοδότηση οποιουδήποτε έργου εργάζεστε για την ακίνητη περιουσία σας, αλλά η αποφυγή ενός στεγαστικού δανείου θα μπορούσε να είναι το καλύτερο πράγμα που σας συμβαίνει.
Ρίξτε μια νέα ματιά στην κατάστασή σας και αναζητήστε μια άλλη επιλογή. Πάρτε μια δεύτερη δουλειά για να κάνετε πληρωμές, να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας ή ανεπιθύμητα αντικείμενα ή να σκεφτείτε να πουλήσετε ακόμη και το τροχόσπιτό σας και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αποκτήσετε μια μόνιμη κατασκευή με περισσότερα τετραγωνικά πόδια χώρου.
Η κατώτατη γραμμή
Το γεγονός είναι ότι δεν είναι πάντα εύκολο ή απλό να λάβετε ένα μετοχικό δάνειο για κινητή κατοικία, εάν έχετε ακίνητο σε ένα πάρκο κινητής κατοικίας. Υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές δανείου, αλλά ίσως χρειαστεί να ψάξετε για να βρείτε έναν δανειστή και μια αξιοπρεπή επιλογή δανείου.
Ζυγίστε τις επιλογές σας πριν υποβάλετε αίτηση για ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου και εάν αποφασίσετε να προχωρήσετε με ένα, αφιερώστε χρόνο για να κατανοήσετε τους όρους του δανείου. Διαφορετικά, θα μπορούσατε να καταλήξετε με ένα σκληρό σχέδιο αποπληρωμής και ένα προβληματικό δάνειο.
Εδώ είναι να βρείτε τη χρηματοδότηση για το σπίτι που χρειάζεστε για να προχωρήσετε. Καλή τύχη!
