Υπολογιστής προέγκρισης στεγαστικού δανείου: Πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε

4
Υπολογιστής προέγκρισης στεγαστικού δανείου: Πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε

Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει συνδέσμους για τους οποίους ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση εάν κάνετε κλικ, χωρίς κόστος για εσάς.

Πριν υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, χρησιμοποιήστε έναν υπολογιστή προέγκρισης στεγαστικού δανείου για μια ιδέα του τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ο ευκολότερος τρόπος για να ξεκινήσετε είναι να κατευθυνθείτε στο The Motley Fool’s αριθμομηχανή πληρωμής στεγαστικού δανείου.

Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να εισαγάγετε ορισμένες πληροφορίες, όπως το ποσό της προκαταβολής και την τιμή κατοικίας, για να μάθετε ποια μπορεί να είναι η μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου.

Η αριθμομηχανή προέγκρισης στεγαστικών δανείων The Motley Fool’s είναι μόνο ένα από τα πολλά δωρεάν διαδικτυακά εργαλεία που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να κατανοήσετε το προφίλ αγορών σας. Διαβάστε παρακάτω για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το τι καθορίζει τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου πριν καλέσετε έναν υπάλληλο δανείου.

Βασικοί παράγοντες σε έναν υπολογισμό προέγκρισης στεγαστικού δανείου

Ακολουθούν ορισμένοι από τους βασικούς παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη για τον υπολογισμό της προέγκρισης του στεγαστικού σας δανείου.

  1. Τιμή αγοράς
  2. Προκαταβολή
  3. Επιτόκιο στεγαστικών δανείων
  4. Προθεσμία υποθήκης
  5. Ετήσιος φόρος ακινήτων
  6. Ετήσια ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού
  7. Μηνιαίες χρεώσεις HOA

1. Τιμή αγοράς

Ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι η τιμή του σπιτιού, η οποία μπορεί να ποικίλλει σημαντικά ανάλογα με την τοποθεσία, την κατάσταση του ακινήτου, την ηλικία του ακινήτου και τον πωλητή.

Στις περισσότερες περιοχές της χώρας, τα σπίτια κοστίζουν συνήθως από 150.000 $ έως 500.000 $ ή περισσότερο. Αλλά μην ξεκινήσετε τον υπεραερισμό: Δεν χρειάζεται να βάλετε όλο το χρηματικό ποσό κάτω τη στιγμή της αγοράς. Αυτό μας οδηγεί στον επόμενο παράγοντα: την προκαταβολή σας.

2. Προκαταβολή

Μια αριθμομηχανή προσιτής τιμής σπιτιού θα πρέπει επίσης να περιέχει ένα πεδίο για την προκαταβολή ή το ποσό που σκοπεύετε να καταβάλετε προκαταβολικά. Όπως θα δείτε, το ποσό της προκαταβολής θα επηρεάσει άμεσα τη συνολική υποθήκη.

Το ποσό που απαιτείται για μια προκαταβολή εξαρτάται από τον τύπο του δανείου για το οποίο κάνετε αίτηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις (όπως ένα δάνειο FHA), μπορείτε να υποβάλετε έως και 3 τοις εκατό.

3. Επιτόκιο στεγαστικού δανείου

Δεν θα ξέρετε για ποιο επιτόκιο στεγαστικών δανείων πληροίτε τις προϋποθέσεις μέχρι να συναντηθείτε με έναν υπάλληλο δανείων και να λάβετε μια επίσημη ανάγνωση. Ωστόσο, είναι καλή ιδέα να παίξετε με διαφορετικά νούμερα εκ των προτέρων για να δείτε πώς μπορεί να είναι η μηνιαία πληρωμή σας.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με τον υπολογιστή προέγκρισης στεγαστικού δανείου Fool’s, μια τιμή κατοικίας 200.000 $ με προκαταβολή 20.000 $ και επιτόκιο 4 τοις εκατό σε σχέση με μια τυπική 30ετή υποθήκη θα αποφέρει κατά προσέγγιση μηνιαία πληρωμή 1.213,93 $.

Ωστόσο, η μείωση του επιτοκίου στεγαστικών δανείων στο 3,5 τοις εκατό μειώνει τη μηνιαία πληρωμή στα 1.163,68 $.

4. Προθεσμία υποθήκης

Είναι επίσης σημαντικό να λάβετε υπόψη τη διάρκεια του δανείου για την οποία εγγράφεστε. Όσο μεγαλύτεροι είναι οι όροι του δανείου σας, τόσο λιγότερα θα πληρώνετε κάθε μήνα — και τόσο περισσότερα θα πληρώνετε κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου λόγω τόκων.

Το κόλπο για τη βελτιστοποίηση ενός στεγαστικού δανείου είναι να αποκτήσετε το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο για τη μεγαλύτερη δυνατή διάρκεια δανείου. Επεκτείνοντας το χρονικό διάστημα για το δάνειό σας, μπορείτε να πάρετε τις επιπλέον μερικές εκατοντάδες δολάρια ανά μήνα που εξοικονομείτε και να το τοποθετήσετε σε επενδύσεις υψηλότερης ανάπτυξης που υπερκαλύπτουν τις πληρωμές τόκων σας.

5. Ετήσιος φόρος ακινήτων

Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τους ετήσιους φόρους ιδιοκτησίας κατά τον καθορισμό των μηνιαίων πληρωμών σας. Οι φόροι αλλάζουν κάθε χρόνο και διαφέρουν από τόπο σε τόπο.

6. Ετήσια ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού

Κατά τον υπολογισμό του κόστους του σπιτιού σας, θα θελήσετε επίσης να εξετάσετε την ασφάλιση κατοικίας. Η ετήσια ασφάλιση κατοικίας συνήθως κυμαίνεται από 800 $ έως 1.000 $.

7. Μηνιαίες αμοιβές HOA

Κατά τον καθορισμό των συνολικών μηνιαίων πληρωμών σας, ένας άλλος παράγοντας που θα θέλετε να συμπεριλάβετε είναι οι προμήθειες πιθανής ένωσης ιδιοκτητών σπιτιού (HOA).

Τα τέλη HOA συνήθως καλύπτουν πράγματα όπως η συντήρηση εξωτερικών χώρων και εγκαταστάσεων, ο εξωραϊσμός και η ασφάλεια. Ορισμένες χρεώσεις HOA μπορεί να κοστίζουν εκατοντάδες δολάρια το μήνα.

Βασικοί παράγοντες που επηρεάζουν το ποσοστό σας

Ακολουθούν ορισμένοι βασικοί παράγοντες που επηρεάζουν το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου.

Πιστωτική βαθμολογία

Οι ενυπόθηκοι δανειστές εξετάζουν προσεκτικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να καθορίσουν την ικανότητά σας να τους επιστρέψετε. Για το καλύτερο δυνατό δάνειο, θα χρειαστείτε ένα πιστωτικό σκορ 740 ή υψηλότερο. Οτιδήποτε χαμηλότερο μπορεί να απαιτήσει από εσάς να πληρώνετε περισσότερα κάθε μήνα.

Μάθε περισσότερα:

Ιστορικό Απασχόλησης

Οι δανειστές θέλουν επίσης να δουν το ιστορικό απασχόλησής σας. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να αποκτήσουν μια αίσθηση του εισοδήματός σας με την πάροδο του χρόνου. Ετοιμαστείτε λοιπόν να παρέχετε προηγούμενα φορολογικά έντυπα W2 που υποδεικνύουν το ετήσιο ιστορικό ακαθάριστου εισοδήματός σας.

Πρόσφατη τραπεζική ιστορία

Πρέπει επίσης να είστε έτοιμοι να εμφανίσετε ορισμένες από τις πρόσφατες τραπεζικές κινήσεις σας. Ένα στεγαστικό δάνειο είναι πολλά χρήματα και οι δανειστές θέλουν να βλέπουν ότι δεν πιάνετε πάτο κάθε μήνα.

Συχνές Ερωτήσεις

Ακολουθούν μερικές από τις πιο συχνές ερωτήσεις σχετικά με τις προεγκρίσεις στεγαστικών δανείων.

Πρέπει να λάβω υπόψη τη διαχείριση ακινήτων κατά τον υπολογισμό του κόστους υποθήκης;

Είναι καλή ιδέα να λάβετε υπόψη το κόστος διαχείρισης ακινήτων. Αυτά τα μηνιαία έξοδα μπορεί να ποικίλλουν, ανάλογα με τον τύπο του ακινήτου που αγοράζετε και την ποσότητα εργασίας που απαιτείται για τη συντήρησή του.

Για παράδειγμα, να είστε έτοιμοι να καλύψετε απροσδόκητες επισκευές, όπως σπασμένες τουαλέτες ή φώτα. Αλλά θα πρέπει επίσης να συνυπολογίσετε τουλάχιστον μερικές χιλιάδες δολάρια ετησίως για πράγματα όπως ο εξωραϊσμός και η τακτική συντήρηση.

Χρειάζεται να δείξετε το ετήσιο εισόδημά σας όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο;

Όχι μόνο πρέπει να δείχνεις το ετήσιο εισόδημά σου, αλλά πρέπει να δείχνεις και το εισόδημά σου με την πάροδο του χρόνου.

Στρογγυλοποιήστε τις φορολογικές δηλώσεις των προηγούμενων ετών, τα 1099, τα W2 και άλλα έγγραφα για να δείξετε στον δανειστή, ώστε να αποκτήσει μια καλύτερη αίσθηση του ιστορικού των κερδών σας και της συνολικής οικονομικής σας ευημερίας.

Μάθε περισσότερα:

Τι είναι η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων;

Μια αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου περιλαμβάνει την εναλλαγή της τρέχουσας υποθήκης σας με μια διαφορετική. Αυτό συνήθως ολοκληρώνεται λίγα χρόνια αφότου είστε σε υποθήκη και κάνετε μηνιαίες πληρωμές.

Η αναχρηματοδότηση του στεγαστικού σας δανείου μπορεί ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου σας.

Μπορείτε να αποκτήσετε ένα σπίτι με χρέος πιστωτικής κάρτας ή χρέος φοιτητικού δανείου;

Όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη, ένας δανειστής θα ρίξει μια ματιά στη συνολική αναλογία χρέους προς εισόδημα για να καταλάβει πόσο πληρώνετε σε συνολικό χρέος κάθε μήνα.

Εάν οι μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας είναι υπερβολικές, ενδέχεται να μην μπορείτε να λάβετε ένα μεγάλο επιτόκιο για το δάνειό σας. Εάν βρεθείτε σε αυτήν την κατάσταση, δοκιμάστε να μειώσετε το χρέος σας για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε ένα δάνειο.

Μάθε περισσότερα:

Τι είναι η ασφάλιση στεγαστικών δανείων;

Οι αγοραστές που καταβάλλουν λιγότερο από 20 τοις εκατό σε προκαταβολή πρέπει γενικά να αγοράσουν ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων, την οποία οι δανειστές απαιτούν για να προστατεύσουν από ζημίες από πιθανή αθέτηση στεγαστικού δανείου.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε ασφάλιση στεγαστικών δανείων όταν έχετε τουλάχιστον 20 τοις εκατό ίδια κεφάλαια στην ιδιοκτησία σας.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που παίζουν κατά τη διαδικασία αγοράς σπιτιού. Και αμέτρητοι παράγοντες καθορίζουν το συνολικό ποσό που μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε για την ιδιοκτησία σπιτιού.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε τον υπολογιστή προέγκρισης στεγαστικών δανείων του The Motley Fool πριν συναντηθείτε με έναν δανειστή για μια καλύτερη ιδέα του τι μπορεί να περιμένετε να πληρώσετε. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να έχετε καλύτερη αίσθηση της πληρωμής του δανείου που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια επίπονη διαδικασία. Αλλά με τη σωστή προσέγγιση, υπομονή και αποφασιστικότητα, θα καταλήξετε σε ένα μέρος που αγαπάτε.

Schreibe einen Kommentar